ISA 만기 자금 연금 전환 꿀팁: 최대 49.5만원 세금 환급 받으세요

ISA 만기 자금을 개인연금으로 전환하면 노후 준비와 세제 혜택을 동시에 얻습니다. 이는 정부가 장려하는 강력한 절세 전략입니다.

ISA 만기 연금 전환 시 추가 세액공제

기존 연금계좌 한도는 연 900만 원입니다. ISA 만기 자금 전환 시, 전환액의 10% (최대 300만 원)가 추가됩니다. 이는 총 세액공제 가능 한도를 최대 1,200만 원까지 늘립니다.

• 기존 연금계좌 한도: 연 900만 원
• ISA 전환 추가 한도: 전환액 10% (최대 300만 원)
• 총 세액공제 가능 한도: 최대 1,200만 원

총 급여 5,500만 원 이하 근로자는 16.5% 세율 적용 시, 300만 원 추가 한도로 최대 49만 5천 원을 더 환급받습니다. 이는 매우 강력한 절세 수단입니다.

1. ISA 만기 자금 규모 확인.
2. 연금계좌 총 1,200만 원 납입 계획 수립.
3. 만기일로부터 60일 내 연금계좌 이체 및 전환 신청 완료.

ISA 연금 전환 시 4가지 핵심 유의사항

매력적인 혜택 뒤에는 주의할 점이 있습니다. 이를 놓치면 혜택을 못 받거나 불이익이 발생할 수 있습니다.

• 1. 전환 신청 기간: 만기일로부터 '60일 이내' 신청 필수.
• 2. 세액공제 '한도' 이해: 300만 원은 '세액공제 한도' 상향. 최대 혜택 위해 총 1,200만 원 납입 필요. ISA 전환액은 납입액으로 불인정.
• 3. 연금계좌 납입 한도와 별도: ISA 전환액은 연 1,800만 원 납입 한도와 별개. 추가 납입 가능.
• 4. 자금 유동성 제한: 연금계좌 편입 자금은 55세 이전 중도 인출 시 높은 페널티 발생. 장기적 관점 필수.

이 네 가지를 숙지해야 혜택을 제대로 누릴 수 있습니다. 본인의 상황에 맞춰 신중하게 결정하세요.

ISA 만기 자금을 연금계좌로 전환 후, 효과적인 자금 운용이 중요합니다. 장기적인 관점에서 안정적인 자산 배분 전략이 필요합니다.

ISA 전환 자금 운용 포트폴리오

자신만의 연금 포트폴리오 구축이 중요합니다. 장기적인 은퇴 목표 달성을 위한 전략적 접근이 필요합니다.

ISA 만기 자금의 개인연금 전환은 연말정산 최대 49만 5천 원 환급과 장기적인 노후 대비를 위한 전략입니다.